Информация о долгах

Самый надежный способ выяснить степень ответственности компании – это ознакомиться со списком ее текущих задолженностей. Информация о долгах позволяет получить полное представление о финансовом положении дел организации. Это особенно важно при заключении крупных сделок. Партнер, отягощенный многочисленными просроченными кредитами, не выплачивающий положенные средства в бюджет, тянет на дно не только самого себя. Под угрозу также встает репутация организации, согласившейся на сотрудничество с ним.

Долги компании – это все финансовые обязательства, которые организация взяла на себя, но не смогла выполнить. Также долгами считаются любые действующие непогашенные займы от кредитора – даже в том случае, если срок выплаты по кредиту еще не наступил. Само по себе существование таких займов является нормальным: в текущих экономических условиях многие живут «в кредит». Но если информация о долге по кредиту сопровождается перечнем других задолженностей, имеет смысл насторожиться.

Для того, чтобы определить уровень надежности партнера, вам потребуется вся информация о долгах, которую возможно достать:

• Задолженности перед госбюджетом;

• Просроченные займы;

• Долги перед собственными сотрудниками (например, задержки зарплаты);

• Долги и невыполненные обязательства перед контрагентами.

Последний пункт может заинтересовать перспективных партнеров особенно сильно. Но значение имеют все типы долгов. Если организация страдает от финансовых проблем и не способна регулировать какую-либо сферу коммерческих взаимоотношений, велика вероятность, что и сотрудничество с ней окажется неудачным.

Зачем проверять задолженности?

Полная информация о долгах компании позволяет оценить риски при заключении делового партнерства. Причем речь идет сразу о двух типах рисков:

• Экономический риск;

• Налоговый риск.

В первом случае перспективный партнер использует сведения о долгах для предварительной оценки уровня благоприятности сделки. Ненадежный компаньон может повредить организации сразу на нескольких уровнях:

1. Снижение уровня доверия клиентов. Степень успешности общего проекта зависит от обоих участников. Если хотя бы один из двоих уклоняется от выполнения своих обязательств, проект с большой вероятностью проваливается. Даже если удается «вытянуть» общее дело в одиночку, последствия обычно крайне неблагоприятны. Многочисленные мелкие задолженности и задержки всего за пару месяцев могут разрушить репутацию компании, много лет предоставлявшей безупречный сервис.

2. Снижение уровня доверия других партнеров. Участие в «грязной» финансовой истории оставит на вашей репутации след, даже если вы никоим образом не виноваты в произошедшем крахе. Информация о долгах, истинная репутация – все эти сведения в наше время получить очень легко. По этой причине неспособность разобраться в потенциале партнера может быть признана еще большей безалаберностью, нежели сознательный отказ от выполнения своих обязательств. С хитрым игроком еще можно договориться. Но недальновидный игрок считается неблагонадежным вдвойне, поскольку он проявляет неспособность принимать эффективные решения.

3. «Невозвратные» долги. Большинство руководителей ненадежных компаний не будут дожидаться, пока суд признает вашу правоту. Они просто объявят организацию банкротом, ликвидируют ее, а затем исчезнут в неизвестном направлении. По закону, в некоторых случаях вы все-таки можете претендовать на взыскание утраченных средств. Но в реальности этот процесс может отнимать так много времени и денег на узкопрофильных специалистов, что иногда оказывается более выгодным отказаться от большей части притязаний и удовлетвориться малой компенсацией. На этом этапе многие руководители, оставшиеся без денег, понимают, что было бы еще более выгодно в самом начале отказаться от партнерства.

Информация по долгу приставов и кредиторов – это «спасательный круг» для компаний, готовых приступить к заведомо невыгодному сотрудничеству. Особенную значимость она приобретает в том случае, если представители организации тщательно скрывают информацию о долгах.

Никому не хочется представлять свою фирму в невыгодном свете, однако утаивание сведений в ответ на прямой вопрос может свидетельствовать о том, что и в других «проблемных» ситуациях вас попытаются обмануть. Это означает, что компания не дозрела до партнерства, и не сможет своевременно уведомить вас о кризисных моментах, если таковые возникнут.

Информация о долгах также позволяет защититься (в перспективе) от налоговых рисков, которые могут тяжким грузом осесть на вашей фирме в случае исчезновения партнера.

Коммерческое сотрудничество с должником приобретает совершенно другую перспективу, когда налоговые органы открыто заявляют о своем намерении перевесить на вас часть долгов испарившейся партнерской организации. С точки зрения налоговой, именно вы будете отвечать за своего контрагента, если он не сможет уплатить НДС и другие налоги самостоятельно.

Платежеспособная фирма рассматривается не как условный потерпевший, но как ответственное лицо, от которого можно получить не дошедшие в казну средства. Происходит это по той же причине, по которой компания, «запятнанная» неудачным партнерством, теряет репутацию. Поскольку  информация о долгах доступна по запросу в соответствующие организации, считается, что вы сознательно пошли на риск сотрудничества с неблагонадежным юридическим лицом – и теперь должны расплатиться за последствия.

Проверка информации о долгах – это естественный и даже обязательный шаг перед принятием решения о сотрудничестве с неизвестной вам организацией. Подобный метод  не может полностью защитить вас от рисков, неизбежных при вступлении в партнерство. Но если вы располагаете полными сведениями о долгах партнера, то защищены хотя бы от некоторых неприятных неожиданностей.

Долги у контрагента

Несмотря на то, что информация о долгах контрагента часто находится в открытом доступе, получить к ней доступ в один заход обычно не удается. Большинство организаций, не отличающихся финансовой чистоплотностью, стремится замести следы в случаях, когда доступ к определенным сведениям может открыть слишком много неприятной правды.

Простейший способ увидеть все текущие долги – проверить бухгалтерскую отчетность компании. Но большинство подставных фирм-однодневок держат в штате профессионального бухгалтера, обученного искусно маскировать действительные данные о балансе. Даже информацию о прибыли при необходимости можно сфальсифицировать таким образом, что выяснить правду будет невозможно.

Не  стоит полагаться на «честное слово» контрагента, которым, при наличии сметливого сотрудника, на поверку оказывается бухгалтерская отчетность. Лучше обратитесь  к источникам, заинтересованным в том, чтобы информация о долгах компаньона оказалась у вас как можно скорее.

Информация о задолженностях перед бюджетом

Государственные структуры охотно предоставляют подобные данные по официальному запросу. Информация о долге может быть передана непосредственно «в руки». Для этого вам придется заполнить специальную форму, после чего дежурный выдаст вам справку  о долгах предприятия.

Но необязательно посещать офисы госструктур, чтобы получить всю требуемую информацию в полном объеме. Зная лишь КПП и ИНН организации, вы можете проверить ее долги в режиме онлайн. Чтобы узнать задолженность, вам понадобится зайти на официальный сайт ФНС. После введения указанных выше данных в специальные поля вы сможете получить массу общедоступных сведений об организации, в том числе и об ее долгах. Просто проверьте страницу «Расчеты с бюджетом», чтобы ознакомиться с полным перечнем налоговых задолженностей интересующей вас фирмы.

Информация о задолженностях перед кредиторами

Проверка задолженностей перед такими же контрагентами, как и вы, может затянуться надолго. На данный момент не существует способов однозначно утверждать, имеются ли у организации долги, на основании данных, полученных с одного запроса. Чтобы получить желаемые сведения, вам потребуется провести аудит первичной документации. Специалист должен оценить все доступные  документы:

• Действующие договора;

• Накладные;

• Акты сверки;

• Доступные чеки;

• Кассовые ордеры.

Эти информационные элементы малоинтересны по отдельности, но в совокупности они позволяют составить полную и достоверную картину взаимоотношения предприятия с другими компаниями.

Кредитная история

Информация о действующих кредитных обязательствах (так же, как и полная КИ) выдается по стандартному запросу. Чтобы получить актуальные сведения о финансовом положении предприятия, следует обратиться в Бюро кредитных историй. Не имеет значения, сколько банков сменила фирма: Бюро предоставит сведения по всем официальным кредитным взаимодействиям.

Если вам нужна дополнительная информация, вы можете связаться с обслуживающим банком организации. Обычно это тот же банк, в котором предприятие держит расчетный счет. Работники банка в большинстве случаев с готовностью предоставляют информацию об уровне благонадежности своих коммерческих клиентов.

Сведения о долгах перед работниками

Если предприятие не выплачивает зарплаты по несколько месяцев, то оно не может считаться надежным партнером. Но информацию о долгах перед «своими» достать немного сложнее, чем сведения о нарушении обязательств перед другими юридическими лицами.

Чтобы обезопасить себя, инициируйте глубокую проверку ведомостей. Особый интерес представляют банковские свидетельства о зарплатных выплатах: подделать их невозможно.

Впрочем, если штат фирмы невелик, можно пойти и более легким путем. Просто проведите опрос среди сотрудников: люди, месяцами дожидающиеся своих зарплат, не склонны покрывать безответственное начальство.

Узнавайте о долгах в системе Birank

В целях экономии времени и рабочих ресурсов рекомендуется автоматизировать процесс проверки долгов в случаях, когда это возможно. Сервис Birank.com позволяет получать максимально полные сведения об организации без обращения в различные бюро и структуры. Вся актуальная информация выводится на одной странице – для вашего удобства.

С помощью сервиса Birank.com можно существенно сократить время, расходуемое на проверку контрагента. Ресурс собирает в одном месте все данные о предприятии, которые можно получить через интернет. Наиболее актуальной является следующая информация:

• Сведения о долгах юридического лица от судебных приставов;

• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП с полной информацией по долгам перед налоговыми службами;

• Количество, состояние и полная история арбитражных дел;

• Сведения о банкротстве;

• Зарегистрированные фирмы-однодневки.

На этом перечень предоставляемых данных не заканчивается. Сервис дает доступ ко всем сведениям, которые можно получить легально, по первому запросу. Вы получите исчерпывающую информацию по текущему финансовому положению компании и ознакомитесь со списком юридических лиц, имеющих к ней какое-либо отношение.

Этот список пригодится при более глубоком изучении состояния фирмы. Например, если среди партнеров исключительно небольшие организации, быстро объявлявшие банкротство, имеет смысл насторожиться. Подозрительна и другая крайность: обилие юридических лиц, зарегистрированных на одного руководителя. Обычно такие массовые регистрации происходят в мошеннических целях. Отслеживать все эти данные вручную может быть обременительно, но с Birank.com процесс упрощается до пары кликов.

Объем данных, которые можно получить в автоматическом режиме, действительно впечатляет, и даже может запутать. Но вам не придется анализировать полученный информационный массив самостоятельно, если вы этого не захотите.  Для максимального удобства пользователей Birank.com представляет аналитическую справку полученных данных. Поскольку сервис постоянно собирает данные от сотен компаний, он способен различать степени благонадежности юридического лица и уведомлять о них клиентов.

Используя Birank.com, вы существенно ускоряете процесс проверки контрагента, не вызывая лишних вопросов. Чтобы получить всю доступную информацию, достаточно ввести ИНН или название фирмы, либо другие известные вам данные: ФИО владельца, адрес организации. Сразу же после этого вы получите доступ к самой полной информационной базе в Рунете, заточенной под определение степени ответственности юридических лиц.